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茫茫網海中的冷日
發生過的事，不可能遺忘，只是想不起來而已！ |
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冷日
(冷日) |
發表時間：2006/8/22 2:34 |
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- 註冊日: 2008/2/19
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- [車訊]買車別忘記 淺談常被忽略的購車費用
| 買車別忘記 淺談常被忽略的購車費用 | 在精挑細選，比較過多家車廠各款車型之後，才終於下定決心，要花個60萬左右買下新車，並且申辦貸款，把心目中的愛車牽回家。如果，家裡又沒有車庫，新車不保個全險，怎麼能放心呢？因此還得加保竊盜險以及乙式車體損失險，再加上領牌費、燃料稅等等其他開銷，結果全部加總起來，赫然發現所準備的15萬元現金居然不夠用？這到底是怎麼一回事。
 |  | | 張先生終於決定要買輛新車，結果卻赫然發現，自己準備的預算不夠？原因就在於他少算了一些應該花的預算，導致當初編列的預算不夠。 |
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其實，有不少消費者在買車衡量預算的時候，忘記把保險以及其他費用一併算進去。以上面的例子來說，在現在競爭激烈的汽車市場，貸款大概都可以有八成的水準，因此60萬左右的新車，頭款約為12萬，加上規費、燃料稅、強制險之後，就已經將近14萬了。另外還有買新車不能少的竊盜險與車體險，又得要差不多5萬元，東弄西弄得要付20萬，比起原本估計多出5萬元，這對一般上班族而言，可不是一筆小錢。之所以會發生這樣子的狀況，其實主要的原因就是當初在計算購車金額的時候，只把買車的款項算進去，實際上還有其他開支，沒有一併考量。
買車到底有哪些開支
| 60萬新車頭期費用 | | 頭期款（八成貸款） | 領牌費用 | 保險費 | 雜項 | 總價 | | 12萬元 |
1~2萬 | 約5萬 | 1~2萬 | 約 20萬 |
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車款當然毫無疑問的是最大的一筆開銷，不過，車價也是每個人都不可能會算漏了的金額。其他隱性、容易被忽略掉的花費，才是大家在買車的時候，經常會被遺忘的開銷。
| |  | | | | | 買車要上路，別忘記得要付規費、牌照稅跟燃料稅等等費用。 |
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就像是前面所提到的，買車不可以少的檢驗費、牌照稅、燃料稅，雖然現在買車的時候，通常都會幫你一併計算在內。不過也有單報車價的情形，這個時候可別忘記把這筆金額算進去。一般小型車全部加起來，也要超過1萬元，雖然跟幾十萬的車比起來並不是什麼龐大金額。但別忘記，如果你只打算付12萬元頭期款，那1萬元可就佔了將近一成！
另外，還有買新車不可以缺少的保險費用。新車畢竟受到意外之後的折舊與耗損都比較驚人，因此前兩、三年，大家多半都還是會習慣保個全險跟竊盜險，也要差不多5萬元上下。結果這些額外的開支，就讓第一次付款金額增加不少，誰敢說這不是一筆大的開銷？
別忘記後續花費
除了買車牽回家要花一筆前以外，也別忘了之後持續的花費。像是每5,000公里的定期保養依照每家車廠的情況不同，收費各異，但也都不會是什麼便宜的小花費；開車要加油，這個也省不了；另外還有耗材像是輪胎、電瓶等等，只要你有在用車，就沒有辦法不花這些錢。
也就是說，在購車之前，這些可是全部都要計算進去的。單存到車款，或是頭期款的錢，就想要把新車牽回家。結果進到展示間，仔細算好所有的開支以後才發現錢不夠。就算真的跟張先生一樣，想辦法借到錢付清款項，然而之後的花費，恐怕將會讓「有車」這件事情，成為一項負擔。
買車跟買房子一樣，都是人生中的大事情，因此，可千萬要小心謹慎，多加考慮呢。另外，為什麼買車不能省保險？保險的重要性到底在哪？下一篇將會有詳細的解說。
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冷日
(冷日) |
發表時間：2006/8/22 2:41 |
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- [車訊]買車不能省－買個保險規避風險
買車不能省－買個保險規避風險 | 延續上一篇的故事，在決定要買車並且辦理貸款之後，頭期款要付12萬元，加上保險跟其他花費，一共約要付出20萬元。仔細算算，第一次要付出的金額裡面，在非強制險（法律規定要投保）的任意險（車主可以自行決定投保與否）所花的金額，就佔了第一次付款總金額的25%。如此大比例的支出，保險的重要性到底在哪？
先讓我們看看車子的保險，一共有哪些？
車體損失險
大部分買新車的消費者，都會保個全險，好在發生小碰撞的時候，可以獲得理賠。一般我們所說的「全險」其實就是「車體損失險」，這一點得要分清楚，全險並不是什麼都包，而只單純包含車體損失的部分。但在理賠的時候，救護費用、拖車費用以及修復費用，都可以申請，可別忽略了自己的權益。
 | | | | 車子被撞壞了，光修車費用可就比保險費來的高上許多。當然，你可能保險從來沒用過，但這就是一個風險趨避的概念，不怕一萬只怕萬一。 |
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車體損失險又分成甲式、乙式以及免自負額車對車碰撞損失險（簡稱丙式），甲乙丙三式各自承保的範圍不同，因此也反應在價格上面。甲式最貴，乙式則大約為甲式的一半，丙式自然更便宜了。不過保險金額還得看車主資料、車輛種類等資料，而有所不同。甲乙丙三式的承保範圍，請見下表：
| 甲式、乙式及丙式車體險承保範圍比較 | | 甲式 | 乙式 | 丙式 | 1. 碰撞、傾覆。
2. 火災。
3. 閃電、雷擊。
4. 爆炸。
5. 拋擲物或墬落物。
6. 第三人非善意行為。
7. 不屬本保險契約特別
載名為不保事項之任
何其他原因。 | 1. 碰撞、傾覆。
2. 火災。
3. 閃電、雷擊。
4. 爆炸。
5. 拋擲物或墬落物。 |
1. 與車輛發生碰撞、擦
撞所致之毀損滅失。 2. 確認事故之對方車輛
。 |
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不過要注意的一點，那就是除了丙式出險時，被保險人不用負擔自負額以外，甲式還有乙式車體損失險，根據汽車保險自用汽車保險條款裡的規定，在被保險人申請理賠時，均應負擔基本自負額：第一次新台幣3,000元；第二次新台幣5,000元；第三次含以後新台幣7,000元。除了上列基本自負額外﹐亦可向保險公司約定較高自負額﹐以減輕保險費負擔。不過，如果可以確定被駕駛完全無過失，那麼就可以不用負擔自負額了。
此外，被保險汽車發生事故，導致毀損、滅失的話，在未經保險公司派員勘估前，最好不要逕行修理，以免日後理賠發生糾紛。也就是說，不管把事故車輛送進保養廠以後，修理廠接待人員說的如何天花亂墜，保證處理到好，不要輕易相信自己先行答應修理。如此一來，可以減少很多之後可能橫生的枝節，也讓申請理賠更容易。
 | | | | 車子不管是遷到原廠還是民間保養廠，記得在保險公司派員前來之前，不要讓保養廠動你的愛車。 |
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如果被保險汽車的毀損、滅失，或修理費用達保險金額扣除折舊後的3/4以上時，保險公司只需要按「被保險金額×賠款率」後所得的金額進行賠付，這個時候被保險人就不用負擔當初所議定的自負額。該殘餘物之處分權即歸保險公司所有，如有未了的責任或義務，則由被保險人自行處理。
舉例來說，假設新車保險金額110萬，未滿四個月折舊9.9萬，如果理賠金額超過75萬，那保險公司只需要付110萬X折舊9%＝99萬給你，之後一拍兩散，車輛剩下來的殘渣就交由保險公司處理，看要修要賣隨他決定。而且合約隨即終止，剩下的保費不退。
| 自用汽車保險單全損賠款率 | 本保險單生效日至保險事故
發生時本保險年度經過月數 | 折舊率
％ | 賠款率
％ | 未滿一個月 | |
97 | 滿一個月以上未滿二個月者 | 5 | 95 | 滿二個月以上未滿三個月者 | 7 | 93 | 滿三個月以上未滿四個月者 | 9 | 91 | 滿四個月以上未滿五個月者 | 11 | 89 | 滿五個月以上未滿六個月者 |
13 | 87 | 滿六個月以上未滿七個月者 | 15 | 85 | 滿七個月以上未滿八個月者 | 17 | 83 | 滿八個月以上未滿九個月者 | 19 | 81 | 滿九個月以上未滿十個月者 | 21 | 79 |
滿十個月以上未滿十一個月者 | 23 | 77 | 滿十一個月以上未滿十二個月者 | 25 | 75 |
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竊盜損失險與強制險
竊盜險就是被保險的車子被偷、被搶的話，保險公司就會理賠。所以竊盜損失險並不只有顧名思義的承保範圍，除了遭偷竊以外，還包括遭搶奪、強盜所發生的發生損失，也可以向保險公司申請理賠。而且，跟全險一樣，救護費用、拖車費用、修復費用也都可以申請。
竊盜險也有自負額，每一次損失被保險人應負擔基本自負額10%，不過這個比例彈性，也可以跟保險公司約定較高的自負額，好降低保費。另外，在保險公司尚未派員堪估之前，，一樣不要輕舉妄動，以免有糾紛。竊盜險理賠時，同樣要把車輛折舊算進去，與車損險一樣，如果理賠金額達保險金額扣除折舊3/4以上時，保險公司按被保險金額×賠款率後所得之金額賠付，被保險人無須負擔約定之自負額。殘餘物的處分權即歸保險公司所有，如有未了之責任或義務由被保險人自行處理。
強制險是政府為了讓汽、機車交通事故中，受到身體傷害、殘廢或死亡的受害者或家屬，能夠迅速獲得基本保障，而立法規定只要在路上行駛的汽、機車都一定要投保的保險。這項保險不像一般的任意險肇事責任要歸屬清楚，強制險不論過失對受害者儘速給予醫療或死殘的保險給付，好免除事故後所產生的醫療負擔。
保險的重要性
保險就是為了要規避風險，在路上開車，發生意外總是難免的。尤其是在擁擠的都會區，小擦撞在所難免。因此車體碰撞損失險就顯得格外好用，丙式免自負額車對車碰撞損失險雖然便宜，但是承保範圍比較小；而甲式全險的保費又十分高昂。而乙式全險比甲式，只差了第三人非善意行為、特別載名不保的其他原因這兩項，保費卻低了差不多一半，是最受到一般買車消費者的歡迎。
竊盜險的重要性並不比車損險低，雖然有10%的自負額，不過因為竊盜、搶奪或者強盜所造成的車損，竊盜險也賠。算是能夠補車體損失險的漏洞，在竊賊橫行，買新車人人自危的時候，花一點小錢，讓自己放心。或者至少真車子被偷了，也可以大幅減少損失，算是十分值得的風險規避方式。
每個人應該要按照自己的需求，選擇最適合的保險方案。在購車的時候，就應該要把金額一併算進去，在規劃的時候可別忽略這筆。而且利用業代幫忙保險，有時候還可以談到更划算的車價。買車要精打細算，但不該少的，可千萬別省。
 | | | | 保險就跟安全氣囊一樣，用不到的時候，你會嫌它白花錢，然而一旦用上了，你卻會慶幸「還好有它」。 |
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