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發表時間：2013/1/29 7:09

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[轉貼]買預售屋金額．利率．還款對保3點不漏: 買預售屋金額．利率．還款對保3點不漏
蔣小姐發表於 2011年10月15日

預售屋接近完工時，建商會通知購屋人到銀行申請貸款，審核通過後，簽訂房屋貸款契約，簽約過程稱為「對保」。貸款契約內容複雜，專家建議民眾應確認契約內容，包含借款金額、利率、還款方式等細節。
建商通常會與幾家銀行合作，每家銀行也有數種貸款方案，購屋人可多比較，與銀行房貸專員討論適合方案，十大不動產董事長黃新美表示，除了銀行提供的貸款方案，購屋人也可以參考政府優惠方案，如內政部「青年成家安心住宅補貼」，提供前2年貸款零利率與利息補貼的優惠。

預售屋快完工時，建商會通知購屋人申請貸款，購屋人應與銀行人員確認方案的細節。
申請貸款時，銀行會要求購屋人填寫個人資料與金融授信申請書，民眾須提供報稅證明、薪資證明、扣繳憑單等資料，等建商取到使用執照，銀行也完成房屋估價後，就會通知購屋人對保。
契約享5天審閱期
上海商銀個人金融事業部副理徐慶源表示，對保時所簽的借款契約有5天審閱期，通常申請時會給購屋人1份副本帶回審閱，簽約時民眾應確認借款條件的各項內容，例如借款金額、利率條件、借款期間，與還款方式等，合約內容可對照行政院金管會「購屋貸款定型化契約範本」。除了貸款契約，其他約定事項如開辦費多少錢？提前清償貸款有無違約金？都必須在簽約時問清楚。
購屋人辦理對保時要注意還款能力，再申請貸款方案，從理財角度來看，建議將自己的收入做「333」規劃，每個月收入的3分之1用來還貸款，其他則是日常花費、儲蓄與投資等用途。簽約時也須注意還款方式與利率計算方式，
現行還款方式大致分為「本息攤還」與「本金寬限期」，前項為每個月攤還本金與利息，但因利率計算又分成「階梯式」與「遞減式」等；而「寬限期」指前1到2年只付利息不還本金，第2年或第3年開始攤還本息，缺點是貸款金額愈大，寬限期後的還款壓力也增加。
黃新美表示，如果民眾對保時發現貸款成數不足，可與建商溝通，由建商貸款給購屋人，雙方約定貸款利率與還款期限。但民眾申請貸款時應注意自己的信用條件是否良好，以避免發生銀行貸款不足額，甚至無法貸款的情況。

民眾對保簽訂貸款契約前，應完全理解日後的還款方式與利率。
對保注意事項
◎重點/說明
˙申請文件/民眾須準備個人財力與身分證明，簽金融授信申請書，將契約副本帶回家審閱
˙時程/申請後銀行開始徵信與估價，需1~2個月
˙簽約/銀行通知民眾辦理對保，簽訂貸款契約，因內容繁雜，遇有疑問須逐一確認
˙利率/銀行利率計算與還款方式多樣，應評估自身還款能力選擇
資料來源：《蘋果》採訪整理【蔡致仁╱台北報導】

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